Bromfiets kopen

Je bent eindelijk 16 jaar, hebt je bromfietsrijbewijs behaald en staat te popelen om een eerste ritje te maken op je zojuist aangeschafte bromfiets (of scooter). Voor het zover is doe je er echter verstandig aan om eerst even bij ons binnen te lopen en je te laten voorlichten over een passende verzekering.

Tijdens het gesprek kun je onze adviseur onder andere om uitleg vragen over:

• WA-verzekering
• Verhaalsrechtsbijstandverzekering
• Ongevallenverzekering
• Diefstaldekking

Op kamers

Met het behalen van het middelbare schooldiploma wordt een nieuwe levensfase ingeleid. Menigeen kiest voor een vervolgstudie ver van huis. Een mooi moment om op eigen benen te gaan staan en zaken voortaan zelf te regelen. Het regelen van de juiste verzekeringen hoort daarbij.

Je kunt in het gesprek met onze adviseur onder andere naar uitleg vragen over de volgende verzekeringen:

• Inboedelverzekering
• Computerverzekering
• Electronicaverzekering
• Aansprakelijkheidsverzekering (vraag of je wellicht op de verzekering van je ouders meeverzekerd kunt blijven)
• Studentenpakket (combinatie van verschillende verzekeringen tegen relatief lage premie, maar ook met beperkte verzekerde bedragen; vraag daarom of het nodig om aanvullende verzekeringen te sluiten?)

Behalve vanwege studie zijn er nog diverse andere redenen om op kamers te gaan wonen. Wat ook de reden mag zijn, laat je in alle gevallen voorlichten door een van onze medewerkers.

Volwassen

Je hoeft er niets voor te doen. Je kunt er ook niets tegen doen. 18 Jaar en daarmee officieel volwassen word je vanzelf. Een gebeurtenis die je ruim op tijd aan ziet komen en waarop je je dus prima kunt voorbereiden.

Maak daarom tijdig een afspraak met één van onze adviseurs en laat je voorlichten over onder andere:

• Zorgverzekering (vanaf 18 jaar is een eigen basisverzekering verplicht)
• Uitvaartverzekering (tot 18 jaar veelal gratis meeverzekerd bij de ouders; als het meeverzekerd zijn vanaf 18 jaar gevolgd wordt door een zelfstandige verzekering, geldt veelal een gereduceerd tarief)

Auto kopen

En dan is het eindelijk zover. Je staat op het punt om de hand van de verkoper van je eerste auto te schudden. Voordat je in je nieuwe bolide de straat op rijdt, pleeg je even een telefoontje met één van onze adviseurs om al vast de belangrijkste gegevens door te geven. De auto kan nu in zogenaamde ‘voorlopige dekking’ genomen worden. Binnen een beperkt aantal dagen, meestal 5, dien je voor een uitgebreider gesprek bij de adviseur aan te schuiven om de verzekering definitief in orde te maken.

Bij dit gesprek kun je onder andere de volgende onderwerpen de revue laten passeren:

• WA
• Casco
• Beperkt casco
• Bonusbeschermer
• Eigen risico (vaak is afkoop of extra eigen risico mogelijk)
• Extra accessoires (zoals speciale velgen, uitgebreide muziekinstallatie)
• Ongevallen Inzittenden-verzekering/SchadeVerzekering Inzittenden
• Verkeersverzekering
• Verkeersrechtsbijstand
• Pechhulp

Huis kopen/huren

De aankoop van een eigen woning is een belangrijke stap. Sterker nog, voor de meeste mensen gaat het om de grootste uitgave in hun leven. Alle reden dus om deze beslissing met grote zorgvuldigheid gepaard te laten gaan. Onze financieel adviseurs staan u daarbij graag terzijde. Als financieel planner en hypothecair planner beschikken zij over de nodige expertise en door hun jarenlange ervaring in het veld, kennen zij het klappen van de zweep. Samen met u kijken ze naar uw wensen, behoeften en mogelijkheden en geven u op basis daarvan advies over de te kiezen hypotheek.

Wilt u weten wat u met hen zou kunnen bespreken, neem dan de onderstaande checklist mee:

• Hypotheekvorm (maandelijkse lasten, restschuld, rentevast periode, looptijd)
• Inkomensbescherming (bij arbeidsongeschiktheid, werkloosheid)
• Overlijdensrisicoverzekering
• Fiscale spelregels
• Externe deskundigheid (notaris, taxateur)

Als de financiering van het huis geregeld is, komt ook het moment waarbij nagedacht moet worden over diverse verzekeringen. Bij onze adviseurs kunt u onder andere de volgende verzekeringen ter sprake brengen:

• Woonhuisverzekering
• Inboedelverzekering
• Kostbaarhedenverzekering
• Rechtsbijstandverzekering

Behalve om een huis te kopen, kunt u er ook voor kiezen om een huis te huren. Met uitzondering van de woonhuisverzekering zijn de bovengenoemde verzekeringen ook dan van toepassing. Daarnaast is het vaak verstandig om te kiezen voor een:

• Huurwaardeverzekering (voor zelf aangebrachte wijzigingen, die aard- en nagelvast met de woning verbonden zijn, zoals een parketvloer, tussenmuur en stucwerk)

Samenwonen/trouwen

Kort nadat het “ja” op een huwelijksaanzoek heeft geklonken, wordt een groot aantal acties tegelijkertijd in gang gezet. Een drukke tijd breekt aan, waarbij met name de organisatie van het huwelijksfeest de nodige aandacht vraagt. Ook belangrijk is het echter om na te denken over de benodigde verzekeringen. Wellicht hadden u en/of uw partner nog geen verzekeringen en dient een pakket te worden samengesteld dat aansluit op uw specifieke situatie en wensen.

Laat u dan gewoon eens bijpraten door één van onze adviseurs. Tijdens het gesprek kunt u hem/haar onder andere vragen naar:

• Aansprakelijkheidsverzekering
• Rechtsbijstandverzekering
• Ongevallenverzekering
• Huwelijksdagverzekering

Heeft minimaal één van u beiden wel al de nodige verzekeringen, dan zal de adviseur extra aandacht besteden aan:

• Tenaamstelling van verzekeringen, bankrekeningen en overige contracten
• Overlap (bij het samenvoegen van twee bestaande verzekeringspakketten is een grote kans op overlap en worden dubbele verzekeringen of dekkingen overbodig; soms is het verstandig om twee vergelijkbare verzekeringen te beëindigen en een geheel nieuwe te sluiten)
• Hiaten (na het samenvoegen van twee bestaande verzekeringspakketten en het klakkeloos schrappen van dubbele verzekeringen, bestaat het gevaar dat de overblijvende verzekeringen niet goed op elkaar aansluiten en er hiaten ontstaan; onze adviseurs voorkomen dit door met u zorgvuldig uw specifieke situatie en wensen te bespreken)
• Begunstiging levensverzekeringen

Met uitzondering van de huwelijksdagverzekering zijn alle bovenstaande zaken ook van toepassing als u besluit te gaan samenwonen. Bespreek ook dan waar u op moet letten met één van onze adviseurs.

Kinderen krijgen

Als een kind wordt geboren, is dat een bijzonder moment. Het gezin wordt uitgebreid en dat brengt veel plezier en de nodige veranderingen met zich mee. Veranderingen die niet alleen betrekking hebben op persoonlijk, maar ook op financieel vlak. Terwijl u zich als ouders het liefste alleen wilt bezighouden met het verzorgen en opvoeden van de nieuwe aanwinst, is het toch verstandig om ook al na te denken over financiële keuzes. Onze adviseurs kunnen u daar uitstekend bij begeleiden.

Tijdens een gesprek met één van hen kunt u de volgende zaken ter sprake brengen:

• Aanpassen verzekeringsdekking (op sommige verzekeringen is het belangrijk om tijdig uw kind aan te melden, zodat de dekking op een correcte manier aangepast kan worden)
• Uitvaartverzekering (meeverzekeren van kinderen is vaak gratis)
• Zorgverzekering (meeverzekeren van kinderen t/m 18 jaar is gratis)
• Studievoorziening
• Arbeidsongeschiktheid (in sommige gevallen ontstaat recht op een geboorteuitkering)

Verhuizen

Gemiddeld 8 keer in zijn of haar leven verhuist een Nederlander naar een andere woning. Omdat de woning op zich en ook de plaats waar deze gelegen is, invloed heeft op de premies en de keuze van de meest geschikte verzekering, is het belangrijk om elke verhuizing tijdig te melden. Dat kan via de Digitale PolisMap, maar ook telefonisch (077-3077200) of via e-mail (info@karisadviesgroep.nl).

Uit elkaar gaan

Niet altijd houdt een huwelijk stand. Per jaar worden meer dan 30.000 huwelijken ontbonden. Ongeacht of partners daarbij in goede of slechte verstandhouding uit elkaar gaan, breekt voor beiden een hectische tijd aan. Terwijl nog het nodige op persoonlijk vlak verwerkt moet worden, vragen ook financiële kwesties al de nodige aandacht.

In die fase mag u rekenen op steun van uw Karis Advies-adviseurs. Zij zullen samen met u onder andere kijken naar:

• Gevolgen voor de hypotheeksituatie
• Verdeling van de waarde, opgebouwd in kapitaalverzekeringen
• Begunstiging levensverzekering
• Tenaamstelling van verzekeringen, bankrekeningen en overige contracten
• Omzetten en/of-rekeningen
• Omzetten Gezinsdekking naar Alleenstaande-dekking
• Verdeling/toewijzing bonus/malus-korting
• Wet verevening pensioenrechten
• Fiscale gevolgen
• Begeleiding bij ontbinding via notaris

Pensioen

Het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd is een mijlpaal. Op welke leeftijd dat in uw geval zal zijn en welke gevolgen dat te zijner tijd met zich mee zal brengen is momenteel niet te voorspellen. Maar wat de uitkomst ook gaat worden, het is verstandig om u tijdig voor te laten lichten en maatregelen te nemen om tot de door u gewenste oudedagsvoorziening te komen.

In het gesprek met onze adviseur kunt u onder andere de volgende onderwerpen naar voren laten komen:

• AOW
• Bedrijfspensioen
• Lijfrenteverzekeringen (bepalen uitkeringsfase)
• Spaar-/beleggingstegoeden
• Fiscale gevolgen

Overlijden

Aan elk leven, hoe bijzonder ook, komt een einde. Voor de gemiddelde man is dat momenteel na 74 jaar. Een vrouw leeft gemiddeld zelfs 80 jaar. Voor de nabestaanden breekt bij een overlijden een vaak zware periode aan. Een periode waarin tegelijkertijd ook het nodige geregeld moet worden. Juist op die momenten mag u rekenen op de steun van onze adviseurs. Zij zullen u helpen om op de juiste momenten de juiste acties in te zetten en de daarbij gevraagde documenten aan te leveren.

Bij het gesprek met de adviseur zullen onder andere de volgende zaken besproken worden:

• Hypotheeksituatie
• Fiscale gevolgen
• Stopzetten/aanpassen dekking diverse verzekeringen
• Tenaamstelling van verzekeringen, bankrekeningen en overige contracten
• Akte van overlijden aanleveren (aanvragen bij de gemeente met behulp van Verklaring van overlijden die is opgemaakt door de arts die het overlijden heeft vastgesteld)
• Verklaring van erfrecht aanleveren (aanvragen bij notaris; niet altijd noodzakelijk, vraag onze medewerkers in welke gevallen wel)
• Inleveren doorgeknipte bankpassen van de overledene (denk eraan om eerst het saldo van de chipknip af te halen)
• Uitkering levensverzekering
• Afwikkelen uitvaartverzekering
• ANW/pensioen